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杭州好银行才能好

在近期发布的“亚洲银行竞争力排名”和2010中国金融机构金牌榜“金龙奖”国内金融机构竞争力排名榜上,杭州银行凭借2009-2010年良好的经营业绩和市场表现分别摘得“2010年亚洲银行(中小银行)”城商行第一位和2010年度“最具竞争力中小银行”殊荣。

在阶段性成果面前,杭州银行转型发展的紧迫感却更强烈了。正如杭州银行董事长吴太普所说:“在 ‘加快转变经济发展方式’成为‘十二五’规划主线的大环境下,银行业过度依赖贷款增长、过度依赖存贷利差的传统营利模式已不可持续,早变则主动,晚变则被动,走差异化、特色化、精细化发展道路,转变发展方式是当前的必然且唯一的选择,形势已经刻不容缓。”记者 朱文科

助力地方经济转型升级

去年12月24日,杭州市委市政府举行促进城乡统筹发展、杭州市农村公益金捐赠仪式,杭州银行捐赠1250万元,成为捐赠金额最高的企业。吴太普表示,该行还将在金融服务方面抓住区县经济发展规划、中心镇建设和村镇经济改革契机,投入更多资源,进一步完善网点布局建设,为支持杭州“十二五”规划和城乡区域统筹发展尽心尽力。

银行要实现发展方式转变,最终依赖于地方经济转型升级,同时努力发挥地方经济转型升级助推器的功能,这是杭州银行制定自身转型升级战略的根本出发点。

作为一家本土银行,杭州银行一直坚持“扎根杭州、服务杭州”的理念,充分发挥银行对杭州经济发展的金融支持作用。特别是在杭州市委市政府作出“加强城乡区域统筹、构建城乡区域发展一体化新格局”重大战略以来,该行充分发挥地方法人银行的资源集聚优势,为杭州经济社会全面发展和城乡区域统筹发展战略服务。

尤其是在信贷规模紧张的情况下,该行优先集中信贷资源用于对城市建设、城乡统筹的骨干项目和产业升级信贷投入,支持杭州市城乡区域统筹发展,加快在城郊接合部、中心镇和重点镇新设立网点机构,创新金融模式,提供灵活的渠道,倾力支持新农村基础设施建设和中小企业发展;加大支农信贷投放力度,涉农贷款增长远高于全行贷款平均增速。该行两家农村金融服务试点支行临安龙岗支行和桐庐分水支行成立以来,坚持“三农”基本定位,扩大了当地农户和工商企业融资渠道,激活农村金融市场。

截至2010年9月末,杭州银行为支持杭州市新一轮“十大工程”重点(主要)建设项目累计发放78.4亿元贷款,有力地支持了杭州工业功能区建设、现代服务业培育、综合交通建设、科技创新能力提升等重点项目。该行信贷部门负责人表示,将继续以高技术含量、高附加值、低消耗和低污染为重点的新型产业重点投放,大力支持、节能环保、低碳经济产业,积极助推企业和地方经济转型升级。

从“做业务”转向“做客户”

在金融服务“百花齐放”的大环境下,客户的选择余地越来越大,客户需求行为的变化对银行的业务营销也提出了新的挑战。杭州银行认识到,新形势下的市场营销不能再单一衡量存贷款绝对额,而是应该站在客户的角度,充分利用自身的优势,为客户提供量身定做的全方位设计方案。

2008年,杭州银行开始推行以“优质的高成长性企业、拟上市公司、上市公司”为目标客户的“卓越计划”,从为目标客户特别是战略客户的生产、经营、资本扩张、资产运作,甚至整个产业链提供全面金融产品和服务的角度,加强了产品创新及服务体系的建设。如对处在成长阶段的企业,主要提供引进财务或战略投资者顾问、协助交易谈判等服务;在企业准备上市阶段,则提供协助改制,包括全面和专业的融资服务,与专业的中介机构如券商、会计师、律师合作,募集资金的专业监管服务等服务;在企业上市后,主要提供开展公司再融资如增发、配股、可转债发行等合作。

杭州银行通过为处于不同发展阶段的客户提供一揽子金融服务方案,帮助客户降低成本、控制风险、提高效益,促进客户成长。

探索中小企业金融创新

坚持服务中小企业是杭州银行多年不变的市场定位,这不仅是该行实现自身持续发展的战略需要,更是履行社会责任、服务和谐社会的具体体现。这一理念为该行中小企业金融服务注入了源源不断的活力。

动漫企业由于企业规模小、无形资产比重大、回报周期长等特点,一直面临融资难问题。为了解决这一难题,早在2008年,杭州银行就开始调研动漫产业,根据该产业特点,开发出“动漫版权质押贷款”这一全新的金融产品。

中南卡通就是该产品的受益者,基于中南卡通规范的知识产权管理、清晰的权属和良好的发展态势,经过评估、协商,杭州银行和他们签订了最高额为人民币1000万元的版权质押贷合同。除了中南卡通,在杭州银行所支持的文创产业名单上,杭州华策影视、杭州易泰达科技有限公司、杭州金海岸文化发展股份有限公司、杭州汉唐影视动漫有限等影视、出版、动漫类企业赫然在目。版权质押贷款为文创企业注入了新的活力,拓宽了发展空间。

科技支行是杭州银行设立的省内首家专业服务科技型中小企业的支行。成立一年多以来,该支行坚持为科技型中小企业提供融资服务的市场定位,探索实施了专家评审优势、风险池模式等金融服务手段,成功搭建了银政、银企、银保、银园四位一体的合作平台。截至2010年年末,科技支行累计发放贷款19.2亿元,其中科技型企业贷款占比94%,支持信贷客户221家,其中科技型企业达207家。

经过数年努力,杭州银行在提升小企业金融服务能力上取得了显著成效。截至去年末,杭州银行500万以下小企业贷款余额达174亿元,比年初增长35%,小企业贷款增速远超过全行贷款平均增速,并在支持科技型产业、文创产业、微小企业等领域树立了良好口碑。

打造财富管理特色银行

刚刚落幕的杭州银行理财规划师大赛是一场精彩的财智大比拼,参赛团队以一个家庭案例为主线,从税收规划、保险规划、子女教育规划、房产规划、退休规划等不同角度进行分析测算,给出合理性建议和专业性规划,来解决家庭的实际问题,最终决出杭州银行的十大理财师。

在零售金融消费客户群体发生巨大变化的时代,杭州银行零售业务于2010年提出“打造财富管理特色的零售银行”的明确定位,着力培养高素质的理财团队。经过零售业务总部三年的队伍培养,目前杭州银行已经有211名AFP、24名CFP,53名劳动保障部理财规划师(二级),理财师队伍已初见规模。

此外,杭州银行还通过激发网点潜能、加强业务创新等一系列措施,为客户提供全方位的零售金融服务。“幸福99”理财产品自2008年推出以来,共发行186款,共募集金额达142亿元,积累理财客户达2.3万人,为广大消费者所认可。根据个人成长和发展不同阶段的需求,该行还推出了成长时代个人消费贷款品种;针对拟出国留学客户,推出了“融行天下”出国金融服务产品。

杭州银行还积极开展金融服务进社区活动,一批支行利用贴近居民社区的地缘优势,经常深入社区,举办金融咨询服务活动,讲解金融知识,培育社区居民的理财意识和风险意识。为了提高网点服务质量和销售能力,该行建立了“5S服务标准”和“成功销售方法”体系,在所有支行网点推广,取得了良好效果。

截至2010年末,杭州银行总资产超过2000亿元,存、贷款余额达1537亿元和1065亿元,年内实现净利润近20亿元,年上缴各项税收超8亿元;不良贷款率保持在0.65%的较低水平。同时,该行稳步推进跨区域发展,已在北京、上海、深圳、南京、宁波、舟山、绍兴等地设立7家分行。